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是不是各种保险都买了,就有保障了?
2020-08-25 来源: 沃保网 浏览: 2

最近给一位好友做了家庭保单梳理,这也是我做的第二份保单梳理,梳理完后,我突然有种感觉,仿佛一面镜子看见了自己。

好友是个很有保险意识的人,10年前就给家人买了保险,之后2011年,2014年,2019年也都陆续买了几份保险,涉及险种包含了重疾、医疗、意外、年金,其实从这些产品的购买,让我感受到她内心那份担心,同时也能看出她对未来对生活的热爱和追求,因为这份爱和责任,更想努力给家人妥妥的保障和未来。

一、夫妻保单概览

夫妻两人一年保费1.5万,保障如下:

是不是各种保险都买了,就有保障了?

两人目前有房贷车贷410万,因此在储蓄方面还没有规划,之前买的重疾险额度低也尚未补足,根据其家庭承担经济责任,测算出来的保障缺口,我的内心觉得挺震惊的,我想说,当我们承担很大经济责任的时候,也是最应该做好保障的时候,因此我的建议:

1)追加寿险&意外,抵御最大风险,若考虑预算可以定期和终身搭配组合;

2)上调重疾保额,当前重疾额度扛不住一场疾病半年费用,保额严重不足

3)搭配百万医疗,虽然夫妻双方均有社保,但受报销比例、社保药等约束,有必要搭配百万医疗作为补充

4)教育和养老金规划,在做好基础保障基础上,未来将养老纳入考虑

二、孩子保单概览

孩子年保费2.3万,孩子一个人的保费比父母多,重疾保额比父母高,而且提前给孩子规划了养老金,在孩子60岁后领取,保证领取20年。

在做孩子的保单梳理时,我想到我自己,我家的第一份保单是给豆豆买的,那份保单包含了寿险、重疾、医疗还有分红,我想一定有许多父母都这样,恨不得什么都给孩子,也想护孩子一生周全和安好,这就是父母的爱,深沉而又深远。。。

可是,孩子最大的保障是谁呢?

父母才是孩子最大的保障!

因此,对于孩子的保险,我的建议:

1)调整重疾方案,当前购买的重疾是50万分5组5次,高发恶性肿瘤与终末期肾病、器官移植、造血干细胞移植在同一组,这样分组不友好,也降低理赔概率,孩子未来还很长,建议调整为不分组的重疾产品或者分组比较友好的重疾产品。

2)上调意外险保额,意外时按伤残等级赔偿,在保额上要考虑充足。

3)搭配百万医疗,一年几百元拥有百万的医疗,很大程度抵御高额医疗费用支出,当然医疗险属于消费型保险,未出险则投入的钱也就没有了,但个人认为,花几百元得百万保障是值得的。

4)寿险和养老可以先不考虑,寿险优先考虑承担家庭经济责任的人,孩子的话应该提前考虑教育金,这是未来一笔刚性支出。

小结

保险最大的作用在于抵御和转移风险,我们在努力通往财富的路上,试问是否给自己编织了一个安全网络?我们追求的未来,必须是一个能扛得住风险妥妥的幸福!

一份合理的家庭保障方案必须同时具备: 保障全面,保额充足。

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